重视个险与拥抱科技,保险公司的攻与守

“转型”无疑是当下各寿险公司言必称之的词汇,在保监会113号文、134号文等一系列引导行业回归保障本源的新规之下,寿险行业的转型方向在哪儿?转型如何推进?

保险,保险,金融,新华保险 图片来自网络 

 

在日前全球金融保险行业研究服务机构LIMRA&LOMA的中国寿险大会上,众多高管分享了自家寿险公司的转型之路,重视营销队伍的提质增效、积极引入数字化新技术,是被谈及最多的观点。

用专业改造个险队伍

新华保险副总裁黎宗剑提出,转型的根本目的是发展。保险公司的转型,包括业务结构的优化、队伍素质的提升、渠道和产品的创新等,所以一定要处理好与发展的关系。他认为,保险公司应避免出现,过多考虑业务结构调整或者只关注业务规模增长,而忽略公司发展的情况,避免进入得不偿失的经营管理误区。

德华安顾人寿董事、总经理殷晓松表示,公司成立之初就认为,寿险的价值业务在未来相当长的时期里可能还会集中在个险,因此比较重视队伍建设。而事实证明,这一道路,如今也是越来越多公司所认同和选择的了。

过去十年已经建立了一支个险队伍的阳光人寿,正在对队伍进行改造升级。阳光人寿总裁宁首波介绍,阳光人寿今年12月以后将开启第二个十年,与第一个十年外延式发展有所不同,今年开始践行“专业跨越”的发展,即通过专业来改造队伍,建立新的模式,实现新的跨越。从二季度开始,阳光人寿开启以产品转型为标志的公司队伍的转型,重点是在队伍的增员、筛选和培训方面加大力度,逐步改造队伍、提升产能、提升留存、提升队伍收入。

他表示,阳光人寿个险队伍转型基本达到了预期,今年1~9月,阳光人寿个险期交保费同比增长达到44%,新业务价值增长达到53%,产品结构的调整已经初见成效。宁首波称,阳光人寿还在推进转型,尽管仍有困难,但公司转型思路清晰,相信经过一两年的调整,队伍转型升级的目的一定能达到。

殷晓松表示,德华安顾人寿一直比较重视队伍建设。该公司2013年10月开业以来,整体定位在“两保一长”,一个是保障,另一个是长期保底的储蓄产品,只做有正的贡献毛利、有助于早日盈利的业务。同时,公司发展思路是“逐省深耕”,全面开设三级和四级机构。在这样的策略下,过去的四年里,德华安顾几乎每年都完全达到预定目标,在目前的监管情况下,几乎不需要调整战略和战术。

用数字化进行武装

如果说业务姓保是不变应万变的策略,那么拥抱科技则是保险公司因时而动的选择。

在介绍国内外不同保险市场时,LIMRA&LOMA高级副总裁Ian Watts提到,中国有多达9亿人使用微信这一社交平台,如此高的集中度,世界上没有任何一个其他国家能达到。中国的保险公司需要借鉴国际市场的实践和产品趋势,也需要关注中国本土的这些特点。

而国内的寿险公司正在在新科技上投入更多。某中资寿险公司副总裁表示,如今,公司对互联网等技术的关注要求几乎是强制性的,公司各位高管对新科技的敏感性,可能不亚于对分管业务的敏感性。

殷晓松介绍,德华安顾成立了数字化事业部,将数字化渠道作为一条重要的战略渠道,这个部门要做的不仅仅是网销,还要全面尝试。一种可能性是对个险队伍的赋能和加强,希望在数字化和个险队伍发展里找到融合发展的路径,而非两层皮搭在一起;另一种可能性在于数字化重塑保险业务上,包括核保流程、场景化销售等,公司正与联通和浪潮等公司合作开展尝试。

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资配易张家林:推动证券人工智能从Robo-Advisor质变为SIAIaaS

投顾服务的发展路径可分为4个阶段“人工投顾-在线投顾-机器人投顾-智能投顾”。证券市场是人工智能、深度学习技术发挥优势的优质场所。当前金融市场仍面临政策监管、技术开发、数据用户的获取等挑战。

资配易董事长张家林,普惠金融,,人工智能 

近期,随着人工智能、大数据、云计算、机器学习等Fintech技术在金融领域的融合与应用,智能投顾被行业广泛看好,引发智能金融热潮,被认为是资本角逐的下一个千亿级市场。

数据显示,2015年Betterment、Wealthfront、嘉信理财等一批美国代表性公司管理的智能投顾资产规模均超过30亿美元。相关机构预测,智能投顾的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元。

同时,国内市场也涌现出一批独立玩家,按照市场类别,针对一级市场财富管理的有因果树、拿铁财经、PINTEC璇玑、京东智投等;针对二级市场的有资配易、微量网、弥财、金虫子、股票雷达等。

据了解,智能投顾概念来源于美国,其主要逻辑是利用大数据技术、问卷调查等方式了解用户个性化的风险偏好,结合算法模型为用户制定个性化的资产配置方案,从而降低金融门槛、降低咨询费用、提高投资流程的信息透明度等,主要体现为效率性、普惠性、智慧性等特点。

在发展方向上,目前智能投顾的从业主体在“技术”和“应用”2个层面,前者主要指算法、生物识别等底层技术开发,为金融体验提供技术支撑;后者是以所谓的智能投顾为代表的应用层面,在财富管理领域,通过大数据分析机器学习等手段为理财投资提供产品组合推荐。

近日,专访了针对A股的智能投资决策服务平台“资配易”董事长、CF40(中国金融40人论坛)董事张家林,针对智能投顾在中国的发展前景、未来是否能够取代人工投顾、智能投顾在应用层面的市场战略、以及智能投顾的监管等问题进行了交流。

张家林于1995年涉足证券投资和股权投资领域,创办期货经纪公司;后在国外从事结构化金融衍生品交易;2009年回国创办艾亿新融资本管理公司;2014年创建资配易,专注于人工智能在证券领域的应用探索。

2016年9月,资配易推出证券投资人工智能系统SIAISecurity Investment Artificial Intelligence),该系统能够按照基于现代投资组合理论与深度机器学习算法逐一进行分析和计算,每天从大约10的33次方的投资组合空间中,选择满足用户收益风险要求的投资组合。

“选择的机器”,智能投顾从10的500次方中筛选投资组合

张家林指出,投顾服务的发展路径可分为4个阶段“人工投顾-在线投顾-机器人投顾-智能投顾”。目前市场上比较多的是在线投顾和机器人投顾,主要解决人工投顾的线上化、效率化问题以及更深入的量化投资决策,而真正的人工智能投顾服务却寥若晨星。

并且,机器人投顾与智能投顾存在质区别:机器人投顾主要体现为投资建议(Robo-Advisor),解决量化交易、程序化交易问题;而资配易的智能投顾更侧重于智能代理(IA,Intelligent Agent),通过构建学习机制以及建立在其上的知识库,实现自主学习、推理以及进行决策。

人工智能在金融领域应用的趋势已经形成,在围棋领域从AlphaGo到Master将人类棋手置于毫无还手之力,已经证明了这一点。在《加强中小投资者保护,培育智能化投资顾问——基于大数据的人工智能》一文中,张家林指出,智能投顾应用的主要优势在于资本市场的数据特性:

海量数据。仅以交易数据为例,数据的增长速度都是惊人的;②数据维度。计算1天的所有证券投资组合状态,估计的计算量超过10的100次方(目前可观测到的全部宇宙的原子的数目小于10的80次方)。理论上,A股的投资组合选择数量约10的500次方,资配易将这个空间降维至10的33次方,通过海量计算最终找到适合客户的投资组合。而目前1亿多个A股投资人的投资组合空间预计只有10的5到6次方。

智能投顾应用探索的2大方向

在应用层面,目前资配易的战略布局集中于两个方面:针对C端用户的资配易APP;针对B端金融机构的SIAIaaS系统输出。

①通过资配易APP向C端中小股民、散户用户提供投资组合决策建议,用户通过APP输入自己的风险偏好、资金配置额度等信息,从而生成投资建议。资配易的根据用户的资金配置将用户划分为基础版、高级版、私人订制服务等收取不同额度的费用,目前基础版按照月费30元收取。该产品在2016年已经试运行,目前资产管理云计算服务规模已突破10亿元,注册用户近40万,月活用户3万多。

②向B端金融持牌机构(目前主要为A股市场)提供SIAIaaS系统,为金融机构的用户提供智能投资组合推荐服务;资配易按照资产管理规模向金融机构收取约3‰的服务费。目前,该产品正在试运行,预计2017年落地。

这也是当前智能投顾应用型公司探索的两个主流方向。一位智能投顾资深从业人员向表示,针对C端的服务核心在于用户数量,针对B端的服务核心对服务过程的参与度,两者的核心价值点都在于对交易、运营等环节的深度参与。因此,不仅是技术层面,应用开发方面的智能投顾也处于初级阶段,不过,其应用优势已经成为趋势。

张家林指出,智能投顾的优势之一即在于践行普惠金融。2017年,资配易会在推进与资产管理机构进一步加深合作的基础上,与持牌机构积极开展面向普通投资人的业务,使得普惠金融的理念通过资配易的产品落到实处,让更多的投资者受益。

差异化:证券人工智能取代人类的经营之道

与智能投顾在其他行业引发的人们的担忧一样,值得思考的问题是,在“黑天鹅”事件频飞的当下金融市场,智能投顾该如何规范发展、是否能够取代人工投顾吗?通过资配易的应用案例分析发现,智能投顾的应用主要在于差异化。

资配易并不参与交易,只提供投资组合决策建议,并且对用户类型有明确定位。张家林表示,目前资配易的C端用户均为A股中小股民、散户,未来会向H股等市场开拓,但都集中于二级证券市场。原因在于,其特点是标准化、数据公开,属于标准资产,拥有市场微观结构的信息结构,能够有效利用“有效市场假说”(EMH,Efficient Markets Hypothesis,把统计分析的方法应用于股票收益率的分析,发现其波动的数学期望值总是为零。)

因此,证券市场是人工智能、深度学习技术发挥优势的优质场所。张家林坚决地认为证券市场基于资产配别调整和分配,智能投顾通过人工智能和机器学习必定能够超越人类。此外,张家林还强调,这也是针对一级股权市场的智能投顾项目做不起来的原因,因为其数据本身存在诸多问题,属于非标类资产。

此外,智能投顾的应用还在本土化和监管问题。张家林指出,首先,智能投顾概念来源于美国,美国也是当前智能投顾体量最大的市场,其发展的土壤在于,美国的智能投顾建立在养老金、ETF(交易所交易基金)、财富管理等多元、丰富的资产配置之上,而中国投资能力弱,人工成本高,所以正是智能投顾发展的时期;不过,目前尚未大规模爆发,尚处于市场培育阶段,国内很多智能投顾企业都是在照抄美国的模式,这种方式终将会被淘汰,但真正的智能投顾企业必然会诞生。

随着智能化程度的指数级发展,智能投顾势必也会面临法律、道德等监管性问题,对此,张家林表示:“金融是强监管行业,为客户提供投资顾问服务是需要获得相关资质的,同理,智能投顾也是需要通过相关的从业资格考试才能取得从业资格的。但新兴的智能投顾等金融科技发展速度快,政策相对滞后,但监管机构一定会顺应市场的潮流,在技术手段、程序、机制、制度框架等方面做出相应调整。

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银行的自我革命:在科技领域打一个翻身仗

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投行也能获得投资?是的,华峰资本获得数千万投资

日前,华峰资本获得数千万人民币投资,投资方为前海股权交易中心(其股东包括中信证券、国信证券、安信证券等)、汇投资本以及某上市公司家族。本次融资后,华峰资本将继续巩固和发展非标投行业务,深化标准化投行业务。

华峰资本,投资,资本,投行 

 

8月12日消息,日前,华峰资本获得数千万人民币投资,投资方为前海股权交易中心(其股东包括中信证券、国信证券、安信证券等)、汇投资本以及某上市公司家族。创始人陈挺峰向透露,投资方看重的是华峰资本顶尖团队、杰出的业绩以及标准化业务布局。据业内人士猜测,华峰资本正为未来券商牌照布局做准备。本次融资后,华峰资本将继续巩固和发展非标投行业务,深化标准化投行业务,为未来的布局打下基础。

华峰资本创立于2014年11月,是一家国内新型投资银行,创始人陈挺峰,拥有10年国际顶级投行经验,曾服务于高盛、苏格兰皇家银行及澳大利亚宝泽资本证券等国际著名投资银行。华峰资本致力于就企业上市、私募融资、企业兼并重组及全球性的基金管理提供顶级的财务顾问服务,服务企业涵盖TMT、先进制造、消费及清洁环保等领域。

据了解,2015年至2016上半年,华峰资本共服务了28个项目,其中包括26个私募股权融资及2个并购项目,总交易额超过25亿人民币,项目涵盖TMT、先进制造、消费及清洁环保四大行业,近50家一线美元及人民币基金参与投资,包含IDG资本、经纬中国、软银中国、红杉资本、鼎晖投资、深创投、钟鼎创投、金沙江创投等,著名的项目有舒克、嘟嘟巴士、环球塑化网、迈测科技。

列出部分华峰资本服务的项目如下:

2016年5月,互联网巴士出行平台嘟嘟巴士宣布获得由上市公司彩虹精化领投,国信基金等机构跟投的B轮1亿元人民币融资,华峰资本担任本次交易独家财务顾问。

2016年4月,广州薇美姿个人护理用品有限公司获得兰馨亚洲和钟鼎创投的B轮4亿元人民币战略投资,华峰资本担任本次交易独家财务顾问。

2015年11月,悦好教育获得中科招商3000万人民币A轮融资,华峰资本担任本次交易独家财务顾问。

2015年10月,盟大集团获得B轮5000万人民币投资,由启赋资本领投、泽希投资跟投,华峰资本担任本次交易独家财务顾问。

2014年9月,深圳迈测科技有限公司获天星资本、深圳市政府直属基金远致投资及熔岩创投合共4500万人民币B轮融资,华峰资本担任本次交易独家财务顾问。

近些年来,很多的大中型企业的巨额融资以及合并收购项目都是由FA主导的,例如新美大、滴滴快的合并,以及饿了么、锤子、每日优鲜的融资等,也令一些新型投行慢慢浮出水面。在政府“大众创业,万众创新”的倡导下,创业项目扶持力度加大,资本市场乱象丛生,企业如何找到适合自己的投资机构成了难题,FA专业、资深的背景成为企业融资、上市的最佳选择。

广阔的市场催生了许多新型投资银行,业务水平参差不齐。据了解,目前被企业广泛认可的投资银行屈指可数,不容忽视的是,新型投行普遍存在无法标准化的问题,所以难以形成规模,因此融资情况十分罕见。未来,国内的投行市场会继续增大,哪家投资银行能抢占市场成为投行界的独角兽,归根到底拼的还是业务能力。


 

2018年8月24日,将在北京举办“科技落地 物链未来——GIIS 2018物流产业创新峰会”,就传统物流企业、制造企业、物流科技应用场景及实操、物流科技新畅想等议题,携行业人士一同探讨新机遇下物流科技如何更好落地及发展走向。

报名链接:https://www.iyiou.com/post/ad/id/638

物流科技落地峰会

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清华经济学博士冯明:全球经济格局的五大新趋势

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中式监管乱局

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阿里巴巴盈利翻番,估值逼近美国科技巨头

阿里上季度利润翻了一番,营收和股价也大幅增长。阿里和腾讯目前估值都在4000亿美元上下,直追亚马逊和Facebook。但高估值也带来高期待。

阿里巴巴,阿里巴巴,亚马逊, 

【编者按】今年也许最终将成为全球投资者把中国互联网公司与Facebook和亚马逊等美国巨头相提并论的一年。

  本文转载自纽约时报中文网,作者孟宝勒(Paul Mozur),经作者柯东编辑整理,供业内参考。


 

周四,中国电子商务巨头阿里巴巴集团表示,公司利润在6月份结束的三个月里几乎翻了一番,同时,公司营收增长了50%以上。但公司股价的增长同样令人赞叹,今年的涨幅迄今已超过80%。目前,阿里巴巴及其最大的中国对手腾讯控股的估值都徘徊在4000亿美元上下。

作为对比,Amazon.com的估值约为4700亿美元,而Facebook的则约为4900亿美元。

投资者越来越多地意识到,阿里巴巴和腾讯已成为中国中产阶层日常娱乐、购物和消费习惯的重要部分。提供非常受欢迎的视频游戏和社交媒体服务的腾讯周三也报告了自己季度利润的急剧上升,致使其股价进一步上涨。

但是,与其美国同行一样,高估值也带来了高期待。

季度数字

阿里巴巴说,其财政年度第一季度的利润增长94%,达到了22亿美元,主要是因为销售强劲。其电子商务业务的销售总额增长了56%。

随着中国统计数据显示,国内消费者越来越多地到网上购物,阿里巴巴的销售额也在急剧上升。从这个意义上来看,阿里巴巴的增长反映了中国经济改革的努力,中国正在让其经济更多地依赖于美国式的消费,而不是政府的支出。

这不会让其万无一失。阿里巴巴的业绩依赖于它的在线市场,这个市场面临着日益激烈的竞争,有朝一日会受到来自中国经济、或者来自仍在发展的国家里互联网采纳速度的影响,导致增长放缓。为了多元化,阿里巴巴一直在向娱乐和云计算等领域扩展,同时也在海外寻找新机会,但在海外面临着来自美国同行的竞争。

阿里的技术

强劲的增长也掩盖了一个更复杂的局面。过去一年来,阿里巴巴的营收增长超过了在其电子商务网站上销售的商品的实际价值的增长。这意味着,阿里一直能够从在其网站上销售从名牌到小摆设等各种商品的商家身上获得更多的收入。

阿里巴巴从商家赚钱的方式包括,向商家征收在其平台上发布广告和其它服务的费用。新技术、以及公司的一些交易让它获得了新的、更好的数据,让阿里得到了更好地瞄准这些商家的能力。

尽管在阿里平台上销售的商品总价值的增长放缓,但阿里的做法让公司保持了强劲的业绩。但目前尚不可知,阿里能让这种情况持续多久,从而为其加紧寻找新消费者、扩大新业务的努力提供资金。

马云涉足华盛顿

作为扩展业务努力的一部分,阿里巴巴富有魅力的创始人马云在过去一年中,一直在美国各地进行巡回政治游说。马云以类似阿里大使的身份与特朗普总统见了面,还在底特律举行了一次会议。他的目标是劝说更多的美国商家入住阿里巴巴,对渴望外国商品的中国中产阶层进行销售。

通过吸引更多的海外销售商,阿里巴巴将能够为自己找到更大的广告买家,从而支持公司收入的增长。

有利于马云事业的是,阿里巴巴与开云集团本月宣布达成了一项解决方案,开云集团是拥有古驰等名牌奢侈品的巨头,它曾在2015年起诉阿里巴巴,指控阿里的电子商务网站上有假冒商品出售。

亚马逊方面

随着阿里巴巴转向海外,它也许最终会与另一个电子商务巨头亚马逊直接竞争。阿里巴巴在东南亚拥有一个名为拉扎达(Lazada)的在线商务平台,很可能将在该地区面临亚马逊的新攻势。

有些人想知道,马云是否仅仅是在仿效亚马逊的行动计划。正如亚马逊所做的那样,阿里巴巴已开始了一个云计算业务,收购了一家受关注的报纸,启动了创造自己的娱乐内容的工作,最近还对无人售货商店进行了大胆的预测,这种商店将通过智能手机自动向客户收钱。

不过阿里巴巴还有一些不同之处。最大的一个是其金融分支机构蚂蚁金服,蚂蚁金服每年承担着数万亿美元的转帐汇款。随着它开始向海外拓展业务,它已出价收购MoneyGram,这家汇款公司将让蚂蚁金服与美国市场发生新的接触。美国监管机构正在对这项交易进行审查,结果如何将在很大程度上取决于马云的政治能力。


 

2018年8月24日,将在北京举办“科技落地 物链未来——GIIS 2018物流产业创新峰会”,就传统物流企业、制造企业、物流科技应用场景及实操、物流科技新畅想等议题,携行业人士一同探讨新机遇下物流科技如何更好落地及发展走向。

报名链接:https://www.iyiou.com/post/ad/id/638

物流科技落地峰会

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挖财获国开金融领投4200万美元战略投资,布局“批发银行+零售机构”

本文要点:①挖财和国开金融将以‘批发银行+零售机构’模式在资产端和资金端与挖财开展合作;②未来两年内,挖财将投入不少于5亿元搭建从用户端到后台的全流程系统和数据体系。

挖财CEO,李治国,挖财,李治国,国开金融,财富管理,金融科技,蚂蚁金服 

(李治国/挖财董事长兼CEO

近日,挖财宣布获得4200万美元战略投资,本轮融资由国家开发银行的股权投资平台“国开金融”领投,宽带资本、新天域资本、启明创投、汇桥资本集团等跟投。

挖财是综合互联网财富管理平台,2009年6月推出个人记账工具“挖财记账理财”,此后陆续推出了挖财宝理财、挖财信用卡管家、钱管家、钱堂社区等产品。

目前,挖财已完整布局了个人财务管理、信用及负债管理、互联网综合理财、社区资讯等业务,致力于为用户提供一站式的互联网财富管理工具、信息及服务。目前,挖财平台各业务累计激活用户数达1.6亿,累计注册用户4700万,理财产品年交易额超过千亿元。

挖财融资历程

挖财董事长兼CEO李治国表示,“本次与国开行和国开金融的合作将帮助挖财更好发挥互联网技术与金融科技优势,支持挖财业务更快发展,为用户提供更好的互联网理财产品,推动金融科技的发展。”

挖财总裁顾晨炜表示,“大众金融理财需求日益增长,超过40万亿元的市场规模必然通过‘互联网+’的方式解决。金融科技的发展显著提高了金融服务的效率和品质。未来,挖财将推出更多适应中国市场的理财工具和产品,推动大众财商教育。”

国开金融董事总经理张杰龙表示,挖财通过互联网连接了社会资金与实体经济,“我们希望能与挖财分享国开行在金融领域积累的技术与经验,以‘批发银行+零售机构’模式在资产端和资金端与挖财开展合作,促进金融与实体经济的良性互动。”

关于下一步的战略发展,李治国表示,“挖财去年已经全面盈利,未来挖财会着力加大在研发上的投入。未来两年内,挖财将投入不少于5亿元搭建从用户端到后台的全流程系统和数据体系,更好地成为金融科技的践行者。截至目前,挖财已经和100多家金融机构,包括银行、保险、券商、小贷公司、网贷机构等,建立起了深度合作关系。”

国开行通过中长期信贷与投资为国民经济重大中长期发展战略服务,截至2016年末,资产总额超过14万亿元。国开金融是国开行的综合性战略投资平台,管理资产总额超过1500亿元,此前曾支持了蚂蚁金服、微众银行等互联网金融企业。

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注:文章中所涉投融资额度来源于企业或相关机构或公开资料,已经尽量核实,不对融资额度做品牌背书;欢迎各方监督核实,如融资额度不实,欢迎向举报。

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一周金融人物权力榜|金融科技平安“站队”金融;海澜之家获支付牌照

①任汇川在5月10日「论道陆家嘴·高金论坛」上表示金融科技的最终核心还是金融;②海澜之家获支付牌照,逾5亿元收购上海瀚银64%股份;③什马金融5月7日宣布完成3亿元C轮融资;④腾讯公司VP江阳在欧洲复兴开发银行年会演讲

一周金融权力人物榜单,金融科技,消费金融,农村金融,微信支付,海澜之家 图片来自“123rf.com.cn” 

本期上榜人物:

任汇川/周立宸/宁锐/江阳/胡新


一周金融人物权力榜(05.06-05.12)


上周权力人物:田国立/雷军/巴菲特/许凌/孙吉光

1、任汇川(平安集团总经理)

权力指数:★★★★★

平安集团总经理任汇川

事件:

  在5月10日「论道陆家嘴·高金论坛」上,平安集团总经理任汇川表示:金融科技的最终核心还是金融 。他谈到,近年来,“官、商、学”都在讲金融科技。“金融科技在早些年时,大家叫互联网金融,现在因为有很多事,这个词都不太敢提。”就目前金融科技的形态来看,有科技公司来做金融,有像平安这样的传统金融机构去研究科技,也有Ratech,即监管机关也开始做科技。

微评:

就在一众互联网巨头纷纷“反水”表示要重tech轻fin时,平安偏偏“反其道而行”,表示金融科技的最终核心还是金融,平安如此表态的底气十足。

首先,平安集团最本质的业务还是金融,不管是保险、银行或者资产管理,平安具有多年传统金融行业的从业经验,在合规经营方面并未出现纰漏。

其次,平安的科技能力,其实与集团自身经营业务是相对隔离的。据悉,平安每年会拿出集团收入的1%作为科技研发投入,并且这个研发部分没有金融任务,专门做科技。现在大家都知道这个部分就是后来设立的平安科技。

而在技术的应用层面上,任汇川表示,平安本来做B2B、B2C,但是后来把科技一部分拿出来给金融机构,这背后的逻辑,第一是因为市场非常大,第二科技机构对金融机构来讲可能会带来更多产业链上的协同,对公司产业链的价值提升是很有好处。

总体来看,平安表态金融科技的本质在于金融不无道理。

2、周立宸(海澜之家集团CEO)

权力指数:★★★★☆

海澜之家集团CEO周立宸

事件:

近日,海澜之家并购上海瀚银正式落定。据悉,集团以以64.1623%股份成为瀚银的第一大股东,有推算指出海澜之家此次拿下上海瀚银64%股份耗费超过了5亿元。

微评:

海澜之家布局支付还是挺令人意外的,毕竟其官网都是自营商品,不似淘宝或京东等平台拥有大量第三方卖家,布局支付牌照似乎并无太大意义。此外,海澜之家并购的上海瀚银信息技术有限公司曾在2017年8月受到过央行上海分行的处罚决议,其因违反支付业务规定被罚没近57万元。莫非海澜之家未来将开放给第三方卖家入驻?或者将有别的财务投资动作?

网上有人评价周立宸是“虎父无犬子”的代表。公开报道及相关资料显示,周立宸出生于1988年,系海澜集团创始人、董事长周建平之子。据报道,周立宸本科就读于清华大学金融专业毕业,2010年毕业后奔赴上海工作,两年后回到海澜集团总部。报道称,进入海澜集团后,周立宸率先接手了海澜的广告板块。2015年,周立宸接手的业务范围已经扩大到了广告、IT、产品几大板块。尤其在广告方面,海澜之家目前已经基本摆脱”成熟男人的衣柜“的刻板属性,开始向年轻化发展,这一切都与周立宸密切相关。但以而立之年扛起500亿集团,对于周立宸的压力并不算小,期待未来表现了。

3、宁锐(什马金融CEO)

权力指数:★★★☆☆

什马金融创始人兼CEO宁锐

事件:

5月7日消息,专注于农村交通工具领域的互联网公司什马宣布完成3亿元C轮融资,本次融资由铜板街金融科技集团(以下简称“铜板街”)、华创资本、汉能创投联合领投,宜信新金融产业投资基金跟投,信中利资本持续加投。

什马金融成立于2015年1月,成立伊始以电动车、摩托车、三轮车等新能源农村交通工具领域为切入点,至今已形成多条农村消费、生产领域的产业线。两大核心产品信用贷和什马分期分别为渠道商家和农民提供供应链金融服务和消费金融服务。

微评:

近期,农村金融领域的动作颇多,前有农分期完成数亿元C轮融资发力农机分期,如今又有什马金融布局农村交通工具。在众多行业人士看来,农村金融的市场其实十分广阔,但同时又是一块“难啃的骨头”。地域过于分散,对于金融知识了解不多,都是其业务难开展的主要原因。目前市面上已成规模的农村金融机构依旧较少,且多集中在消费金融领域,未来还能涌现出哪些新模式,还需等待。

4、江阳(中国互联网金融协会副会长、腾讯公司副总裁)

权力指数:★★☆☆☆

中国互联网金融协会副会长、腾讯公司副总裁江阳

  事件:

5月10日,中国互联网金融协会副会长、腾讯公司副总裁江阳在欧洲复兴开发银行年会上,发表主题演讲:移动支付催生数字经济,并分享了金融科技作为全新驱动力为中国社会带来的巨大变革。江阳表示,在这一进程当中,腾讯借力微信和QQ两大国民性社交平台,为用户提供了包括移动支付在内的诸多金融科技产品及服务。

微评:

中国在迈向无现金社会的进程中,依靠移动支付实现了弯道超车,这个过程一方面离不开中国经济的快速发展,另一方面也离不开金融科技。以支付宝和微信支付为代表的移动支付,带动了传统金融机构的转型潮,也促使我国的金融行业正向发展。也许正是因为看到了以移动支付为代表的中国金融新力量的崛起,我国与国际金融界的交流才愈加频繁。此次欧洲复兴开放银行年会上的互动便是很好的例子。

欧洲复兴开发银行成立于1991年,总部设立于英国伦敦,是欧洲地区最重要的开发性金融机构之一。2016年,中国正式加入成为该行成员,时任中国人民银行副行长易纲、时任中国人民银行行长的周小川分别于2016年、2017年代表中国人民银行参加欧洲复兴开发银行年会。

5、胡新(PPmoney万惠集团执行副总裁)

权力指数:★☆☆☆☆

PPmoney万惠集团执行副总裁胡新

事件:

第三届中国消费金融暨科技创新大会与5月10日在上海召开,PPmoney万惠集团执行副总裁胡新发表了《信息技术驱动网贷发展》的主题演讲,从科技革新的角度论述了互联网金融的飞速发展,并表示PPmoeny要打造开放性平台

微评:

金融监管的一步步趋严,让众多互金领域的玩家转变方向,不管是互联网巨头还是上市金融科技企业,拥抱技术打造开放平台赋能金融似乎成为了“行业标配”,再加上建行、招商等商业银行入局,金融科技的竞争日渐激烈。

2017年,消费金融市场增速迅猛,进入10万亿元量级,相较2016年足足增长了2万多亿。经过前两年的多方混战,中国的消费金融市场也逐步进入到洗牌和整合阶段。商业银行的参与度越来越高,消费金融公司也在加大火力。如何在这个窗口期找准自己的定位,建立核心优势,成为各大平台的重中之重。

在过去几年消费金融市场的混战阶段,激烈的行业竞争也带动了消费金融企业整体能力的发展,除了资金成本优势外,在渠道合作、精准营销、自建场景、风险控制以及用户体验方面的能力也在逐渐向银行和互联网巨头靠拢。

看来金融科技“去fin存tech”已是行业共识。

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催收“底线”不断调整,佣金最高达90%,行业面临残酷“生存战”

现金贷监管之后,催收行业一度火极一时。而如今,整个行业都深陷倒闭危机中。千家平台倒闭,三分之二人员流失,催收行业陷残酷生存战。

现金贷、唐小僧,现金贷,催收,风控,金融科技,银行,消费金融,砍头息 图片来自“123rf.com.cn” 

现金贷监管之后,催收行业一度火极一时。

“通宵加班催收,单子多得接不过来。”

而如今,整个行业都深陷倒闭危机中。

多位行业从业者称,跟随现金贷起来的1000多家小催收平台,“几乎都倒闭了”。

而现金贷催收人员也比去年流失了三分之二。

另一方面,现金贷平台为了增加催回率,不停提高催收佣金,最高时,佣金居然达到了90%。

在利益的驱使下,催收员开始变得“不择手段”,导致和客户的矛盾不断激化,甚至引来警方介入。

红极一时的催收行业,如今陷入了惨烈的生存战争。

活下来,就是一种幸运。

01乱象横生

去年年底的现金贷监管,一度催火了催收行业。

“监管之后,大家都不想还钱了。行业逾期全面爆发,催收的生意变得特别红火。”一家催收平台的创始人何俊毅称。

当时,他们同时接5家平台的单,天天加班到凌晨。

甚至有很多人看到了商机,临时组建催收团队,租场地、招员工,试图从中分一杯羹。

那时的金融机构都明白,正在面临的是“抢钱大战”,谁能多催回来一点,就少亏一点。

“最早的时候,催回金额的10%是佣金,后来变成30%、50%,最后一家头部现金贷公司,直接开到了90%。”何俊毅称。

这意味着,催回1000元的单子,可以直接提成900元。

在金钱的驱使下,一些催收机构开始调整“底线”。

“上面的压力太大了,这个行业不缺人,催不回来就走人,所以大家都有点疯狂。”行业从业者秦明说。

把用户正常的照片P成裸照,寄小骨灰盒等最下三滥的手段,都一度在行业中出现。

但这些手段,其实并没有让催收业绩提升。

“形成了情绪的反弹。催收越无底线,用户就越不还,对抗情绪很严重。”何俊毅称。

催收和用户的矛盾,还是集中爆发了。

各个用户群,都将催收称为“狗催收”,喊着口号不还钱。

甚至开始出现一些过激事件。

一位知情人士爆料:“5月23号,小牛普惠线下门店,冲进来一位拎着刀的逾期客户,警察也介入此事。”

多位知情人士认为:“这是小牛普惠催收太厉害引起的。”

这些过激事件,引发了监管的注意,政策不断收紧。

比如,5月4日,银保监会与公安部等机构发布了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》。

其中,明确要求各有关方面:充分认识规范民间借贷行为的必要性,以及暴力催收的社会危害性。

而这段时间内,也能批量看到公安介入、打击暴力催收的事件。

据知情人士透露,成都一家催收公司因PS律师函与公安信息,被警方调查。

监管和警方的介入,让催收行业略为收敛,但也让行业岌岌可危。

此时,火热的催收行业,开始了一轮残酷的洗牌……

02消失殆尽

到了今年年初,现金贷的用户开始了分化:能上岸的,基本全部上岸;不还钱的,基本沦为最黑的黑户。

整个现金贷市场全面收缩,业务量减少。这意味着,催收行业陷入了无单可催的境地。

“从去年年底开始,催收机构很少再有新增的订单了。”多位业内人士证实。

事实上,在今年很长一段时间里,催收机构都是在消耗当年现金贷的存量订单。

以前M3(逾期3个月)的单子,还有不低的催回率,而现在基本只能催回来M1(逾期1个月)的。

这是因为,债务人也开始了升级。

与老赖的战争,让他们打得身心俱疲。

监管来了,老赖有了不还钱的理由,直接在电话里说:“你们就是违规的高利贷,我凭什么还钱?”

如果催得太猛,他们就给催收员录音,打电话去相关部分投诉。

所有部门的电话,他们都在小册子列好了。

“老赖都抱团,信息互通有无,进化得特别快。”何俊毅称。

而这反过来,给催收员提出了更高的要求。

过去的催收人员培训3天,就能上岗,而现在要培训2个月。“这期间都是公司在养他们。”催单侠CEO李晓炜表示。

所以,很多催收机构会到三四线、人力成本低的城市,招募催收人员。

一边是疯狂招人,另外一边,还有大量人员流失。

“事实上,浩劫之后,小额现金贷的催收人员减少了三分之二。”李晓炜表示。

大量催收员正在自动脱离这个行业。

“你要么天天和老赖对骂,要么就是逼迫老实人还钱,这样的生活太负能量了。”老催收员葛平决定不再从事这个职业。

而现在,钱越来越难催回来,老赖的手段也越来越高明。

“以前工资最高的时候,每个月都是2万多。”另外一位催收员郑小东称,如今,4000都不到。

抛去生活琐碎开支,4000元基本所剩无几了。

“家里人都开始劝我转行。”郑小东知道,他从事6年的职业,可能难以为继了。

不只是郑小东,还有很多人也面临着离开催收领域的抉择。

“接不到订单。就算接到了,也催不回来。”何俊毅称,几乎所有靠着现金贷起家的催收平台,都生存艰难。

到最后,催收平台已基本饥不择食。

“客服中心已基本没有催收单子了,现在都是些推销之类的单子。”客服中心接线员薛梅玲表示。

“工资都快发不下来了,更付不起公司的租金。”何俊毅称,很多小的催收公司,就是在这种弹尽粮绝的境地中,退出市场。

多位行业从业者透露,伴随着现金贷起来的催收行业,至今都没有熬过这个艰难期。

上千家,几乎全军覆没。

曾经的辉煌,眨眼即逝。

无论是催收机构批量倒闭,还是从业人员转行,都在宣告一个现金贷催收黄金时代的终结。

“优胜劣汰,这是一个必然过程。”李晓炜表示。

03前途未卜

尽管上千平台倒闭,但一些做得不错的平台,还是活了下来。

然而,对它们来说,接下来,还有一场异常艰难的生存之战要打。

现金贷的单子没了,能不能去拓展新的领域?

可以切的,无非就是两个市场:接银行或者消费金融的单子。

“我们曾经考虑去切一些消费金融的单子,但很难。”秦明表示。

本质上,催收行业是一个极度需要人脉和资源的领域。

“现在好的资源都被一些大平台独揽了,小平台只能接一些零散的订单。”李晓炜表示。

这些疆土早就被大家圈下,后来的小平台想去抢食,实在很难。

特别是银行的单子,更是被几大公司和庞杂的关系网把控,小催收公司毫无机会。

那新的资产可以接吗?比如车贷。

实际上,车贷与现金贷不同,它的线下催收比重很大。

“做车贷很需要当地人脉,甚至涉黑,单有线上是远远不够的。”李晓炜表示。

新的业务难拓展,同时,它们还受到自身技术和能力的局限。

很多甲方平台都会做一个榜单。

“都是催收机构的排名,甲方一般每星期都会根据业务量进行排序。”一位甲方机构人员透露。

小的平台,几乎没有接到合作的机会。

也有一些大平台,会将一些单子分包给小平台,但如果服务跟不上,大平台的声誉也会受到影响,而拉低排名。

供求关系正在改变。

以前都是甲方公司到处找催收伙伴,现在变成催收公司指望甲方赏口饭吃。

催收的话语权越来越弱。

“我们跟甲方的合作其实很谨慎,稍有差错,合作可能就会终止。”李晓炜表示。

这项弱点一旦被一些债权人掌握,催收机构就会受到威胁。

“我们给债权人打电话,次数多了他们就会威胁,再打就去平台举报我们。”秦明表示。

平台接到用户举报,会直接扣掉催收机构一部分钱,情节严重的,甚至会被剔除合作名单,到银监会举报。

实在是步步艰难,如履薄冰。

一间屋子、几个人就能撑起一家催收公司的时代,已经不复存在了。

“如今的催收,更像是一场博弈,是脑力的比拼。”李晓炜表示。

存活下来的平台,生存之战才刚刚打响。

(应受访者的要求,文中部分人名为化名)

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